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最新首套房貸利率排行榜,2018年買房貸款怎麽選銀行?

2018-01-11 08:08:33 融360  水兵月

  融360監測數據顯示,2017年12月全國首套房貸款平均利率為5.38%,相當於基準利率1.098倍,環比11月上升0.37%;同比去年12月首套房貸款平均利率4.45%,上升20.89%。在融360監測的35個城市首套房貸款平均利率中,本月最低值為廈門(樓盤)4.96%,最高值仍為鄭州(樓盤)達到5.77%。

  銀行利率大幅上浮趨勢放緩,放款能力分化

  其中,在全國35個城市533家銀行中,有441家銀行首套房貸款利率與上月持平,占比82.74%。另外共有47家銀行分(支)行暫停受理首套房貸業務,較上月減少9家銀行分(支)行。

  年底銀行上浮房貸利率的勢頭放緩了一些,1月份新的信貸額度調配下來,能暫時解決一部分排隊等候貸款的人的需求。不過,2017年以來,銀行吸收存款的難度越來越大,存款能反映一個銀行的資金儲備能力,在信貸行業整體收緊的趨勢下,銀行之間的分化與競爭愈加明顯。

  根據央行的數據顯示,中資大型銀行存款額要明顯高於中資中小銀行,全國性四大銀行存款金額也相對較高,也就是說,中資中小銀行吸收存款的壓力更大,面臨額度不足的問題也更嚴重。

  2018年房貸利率仍有上漲空間

  縱觀近一年,房貸利率穩步上漲,相對於一線城市北上廣深,諸如蘇州(樓盤)、南京(樓盤)、武漢(樓盤)等二線城市的上漲幅度更大,據融360數據統計,上述三個城市的利率上浮幅度達到了15%,融360說房君(fangdai123)認為,今年很有可能會有其他城市跟進上浮幅度。同時隨著整體信貸政策收緊,房貸放款成本增加,銀行之間的政策分化也會更加明顯。

最新首套房貸利率排行榜,2018年買房貸款怎麽選銀行?

  近一年全國首套房貸款平均利率走勢

  數據來源:融360大數據研究院

  正如利率有上浮10%,也有上浮15%的一樣,像貸款門檻、放款速度等一些具體執行標準也會出現分化的特點,銀行將根據自身業務額度、利潤情況自主調節貸款利率,更有針對性的選擇優質客戶放款,即使是你征信良好,收入達標,在沒有完成備案以前,利率還是有可能出現變動的。

  對於購房人來說,此時買房貸款選對銀行顯得很重要,未來建議購房人主要看這四點:

  1、看房貸利率優惠力度

  選銀行先得看房貸利率,現在利率普遍升高,12月的房貸利率同比2016年上漲了20%多,優惠打折已經極為珍貴,利率低省的利息就多,省下的是真金白銀。

  12月全國首套房平均利率排行榜名單如下:

最新首套房貸利率排行榜,2018年買房貸款怎麽選銀行?

最新首套房貸利率排行榜,2018年買房貸款怎麽選銀行?

  2、看貸款門檻高低

  利率低是一方面,註意這裏說的低利率也只是相對而言,利率低於5%的銀行就算低的了。但是獲得低利率也要滿足一定的條件,比如有些銀行規定優質客戶能獲得低一點的利率,其中優質客戶可能是對借款人工作單位、收入的要求,或者規定本科以上學歷,有的銀行對二手房房齡有限制,比如二手房房齡最長不能超過20年,有嚴格的銀行要求不能超過15年,也有要求不能超過10年。所以貸款看銀行門檻很重要。

  3、看放款速度

  再一個就是銀行放款速度,提交材料後,銀行審批和放款都需要一定時間,很多購房人反映放款慢,記得有位網友,要賣掉舊房子換新房,買自己房子的買家去年7月份申請的房貸,到10月份貸款還沒下來,自己拿不到房子尾款也不能付新房的房款,只能先跟親戚朋友借錢付了款,等11月買家的貸款下來後在還清欠款。放款慢已經成為困擾購房人的一大難題,等上3個月算短的,1個月內能放款的就謝天謝地了。

  4、看調息方式

  近一年關於央行加息的預測不斷,加息最房貸利率最直接的影響就是月供增加,總利息增加,而銀行具體執行的時主要取決於跟銀行簽訂的貸款合同要求,一般有下面幾種調整方式:

  一是按月調整,假如如2015年6月買的房子,去年10月央行加息,那麽從11月起按照新的貸款利率計算月供。

  二是按年調整,也叫作“次年調整”,比如2015年6月買的房子,去年10月央行加息,那麽從2018年1月1日起按照新的利率計算。

  三是貸款滿一年後調整,比如2015年6月買的房子,去年10月央行加息,要等到2018年6月才按照新利率計算。

  四是固定利率,意思就是,簽合同的時候規定不管以後央行升息還是降息,都繼續按照合同寫的利率執行,如果升息的話還好,降息就不能享受利率優惠福利了。

  目前來說,多數銀行房貸合同默認的是第二種調整方式,也就是按年調整。選銀行的時候也要關註一下關於調息方式的規定。

  接下來,假如利率繼續上漲,購房人要麽接受上浮,要麽放棄買商品住房,選擇長租房或者共有產權房,經濟實力強一點的就全款買房,購房人間的競爭似乎也愈加激烈了。

(責任編輯:常丹丹 HO016)
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