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封堵違規套騙公積金的歪門邪道

2018-05-16 06:34:00 上海證券報  張 銳

  

  圍繞樓市調控的政策指向除了在以“去庫存”為主的供給端不斷走向深入外,在需求端引導與規制資金走向的相關“組合拳”也接續打出。就在四大國有商業銀行上調北京(樓盤)房貸利率的同時,住建部、財政部和央行聯合公安部發布了《關於開展治理違規提取住房公積金工作的通知》(簡稱《通知》),進一步明確了公積金的使用方向,並設置了針對違規套取公積金行為的全景式政策屏障。

  公積金的互助性不僅局限在企業內部或其本身,由於通過公積金可獲商業銀行貸款,公積金也就具有了社會性互助功能,而按《住房公積金管理條例》,住房公積金(包括以此獲得的銀行貸款)應用於職工購買、建造、翻建、大修自住住房,任何單位和個人不得挪作他用。這樣看來,公積金互助性當與自身的保障性並肩而行。對此,《通知》首先強調,要重點支持提取住房公積金在繳存地或戶籍地購買首套普通住房和第二套改善型住房。

  雖然《住房公積金管理條例》明確規定“住房公積金屬於職工個人所有”,但事實上有一半資金來源於企業,職工自然不能隨意支配,而且公積金使用也應合規合法。因而,策應構建房地產長效調控機制的要求,也是對《住房公積金管理條例》中公積金使用方向的重要補充。基於“租售並舉,以租為主”的未來住房建設方向,除了要在雄安、海南(樓盤)打造出區域性樣板外,前不久住建部還聯合證監會發布了推進住房租賃資產證券化的通知,提出重點支持住房租賃企業發行房地產投資信托基金(REITs)。但是,REITs只能在供給端助力住房租賃企業降低杠桿率與提高租賃收益,如果在需求端有了《通知》作出的支持租戶用公積金繳納租金的規定,那將會激發更多房地產企業進入住房租賃市場,這必將有利於我國房地產健康身軀的再造。

  與此同時,《通知》特別強調須防止提取住房公積金用於炒房投機。公積金單筆提取難以構成炒房力量,但多筆聚合尤其以退休年齡身份一次性全額提取住房公積金所形成的多筆聚合,的確能形成撬動房價的資金量能。更為重要的是,盡管各地對公積金的房貸額度有不同程度的限制,但同樣是多筆公積金連成的聚合貸款也可以組成一種不小的市場力量。公積金貸款的利率只有商業貸款利率的一半,炒房者若獲得了此類貸款,就等於是以較低的成本進入市場。

  事實上,以炒房為目的以及基於非購房用途而騙取公積金的違法違規案例在全國各地屢屢出現,其繁多花式、別樣套路及翻新手法都遠超人們的想象。一些具有法定身份的中介尤其房地產中介機構也以獨特方式加入幫助客戶套取公積金的行列。而騙取公積金的當事者所使用的手段也是令人應接不暇,比如手中具有貸款房產的同一人與若幹人多次離婚與結婚、或沒有貸款房產的個人與具有貸款房產的個人多次變更婚姻關系,以及直系親屬頻繁買賣同一套住房,或者非配偶與非直系親屬共同購房,都能聯手套取公積金。

  對協助他人套取公積金且偽造虛假材料的組織與個人,無疑需要通過加大違法成本來增強法律法規的震懾力,而對以炒房為目的違規提取公積金行為,只能通過限制提取公積金的額度與提高公積金貸款利率進行遏制,且對擁有三套以上住房的家庭,政策應設置與房產擁有期同步的公積金禁提期;同時制定全國統一的公積金異地劃轉與提取期限,至少要求在異地開立住房公積金賬戶並穩定繳存半年以上的才可辦理異地轉移接續手續,借此抑制炒房人可以騰挪的時間周期。

  當然,從根本上封堵套騙公積金,只能依賴於監審機構自身制度與機制的完善。一方面,強化內部風險管理,住房公積金管理中心須完善內審稽核機制,形成前臺受理審核、後臺重點復核、內審部門稽核“三道防線”,將防控違規提取住房公積金納入具有受托審核職能的商業銀行業務考核範疇。另一方面,建立公積金管理中心與公安、住房城鄉建設、人力資源社會保障、民政、不動產登記等部門及央行分支機構的信息共享機制,聯網核查住房公積金提取申請人的各種信息,加快生成跨地區的部門信息共享機制。在此基礎上,形成跨部門、跨地區的協查機制與失信聯合懲戒機制。

  (作者系中國市場學會理事、經濟學教授)

(責任編輯:劉偉 HF113)
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